No hay mejor momento para empezar con números sanos que el ahora. Disponemos de 26 maneras de limpiar tus deudas, administrar tu dinero y tener nuevas resoluciones financieras
La mayori?a de nosotras tenemos esa tentadora voz interna. Ya sabes bien de cual hablamos: cuando necesitas un nuevo par de zapatos, pero au?n tienes que sobrevivir muchos di?as antes de tu siguiente quincena, pero ella te grita: ?¡Ca?rgalo a tu tarjeta!?.
O al momento de caminar al lado de una gran oferta, sabiendo que no puedes comprar nada, y te aconseja: ?¡Pa?galo a meses!?.
O que tus amigos planean un viaje a Tailandia y tu? so?lo puedes costear uno al restaurante ma?s cercano de comida tailandesa, y te dice: ?¡No dejes que se diviertan sin ti! ¡Pide un pre?stamo!?.
Las deudas son una realidad para la mayori?a de las personas en el mundo, segu?n el Regulador Nacional de Cre?dito. Poco ma?s de 23 millones en nuestro continente, casi la mitad de la poblacio?n, son consumidores activos de cre?dito. Tristemente, casi 11 millones no pueden costearlo.
Donde sea que te encuentres en la escala de problemas financieros, siempre hay maneras de mejorar y eliminar tus deudas. Aqui?, 26 cosas que deberi?as hacer para administrar mejor tu dinero este 2017.
A: Consigue un Asociado responsable
Pi?dele a una amiga cercana, un familiar o incluso a tu novio que este?n al pendiente de tus gastos y de tus pagos mensuales. ?Es fa?cil dejar que las cosas se salgan de control cuando eres la u?nica enterada?, dice Damon Sivitilli, director de marketing de DebtBusters.
Si eres muy penosa para hablar con alguien cercano, busca un planeador financiero. ?Es nuestro trabajo darte ayuda y consejos financieros aunque este?s endeudada?.
B: Basa tu presupuesto reali?sticamente
Todas lo hemos escuchado, pero pocas lo hacemos. ?Asignar un monto al inicio del mes te ayudara? a determinar ado?nde va tu dinero y en que? puedes ahorrar para pagar las deudas que tengas?, afirma Stivitilli.
La clave esta? en que sea un presupuesto realista. Enlista cada pequen?a cantidad que sale de tu cuenta cada mes: comisiones, servicios, incluso el dinero que gastas en cafe?s.
¿Te cuesta trabajo hacerlo? No temas. Old Mutual tiene para ti una gran herramienta de presupuestos que puedes descargar y rellenar cada mes.
C: Recuerda: siempre al Contado
Aunque los bancos incitan a los consumidores con programas de recompensas para usar sus tarjetas de cre?dito, es una de las maneras ma?s fa?ciles de endeudarte.
?El problema empieza cuando no puedes pagar lo que debes en tus tarjetas al final del mes. El de?ficit crecera?, y comenzara?s a deber ma?s y ma?s?, afirma Sivitilli.
En lugar de eso, precarga tu tarjeta de cre?dito con dinero cada mes antes de empezar a despilfarrar, asi? tu cuenta reflejara? un saldo positivo y no tendra?s que correr el riesgo de tener que pagar intereses adicionales del dinero que gastaste.
Mientras sea posible evita hacer compras con las tarjetas departamentales. Si tu presupuesto esta? apretado a mitad del mes, pero necesitas comprar un vestido nuevo para un evento del trabajo, esta? bien que lo cargues ahi?, pero debes cubrirlo en su totalidad, en efectivo, la siguiente quincena.
?La mayori?a de las personas no se dan cuenta de que las compras con tarjetas departamentales vienen con intereses adicionales y tarifas mensuales, haciendo que un arti?culo sea ma?s caro que cuando lo pagas al cash?, dice Van Heerden.
Ver también: Guía para usar correctamente tu tarjeta de crédito
D: Consolida tu Deuda
Asi? que los pagos de tu deuda estudiantil te esta?n forzando a usar tu tarjeta de cre?dito para comprar comida, y como ya casi alcanza su li?mite, tienes que utilizar las departamentales para adquirir ropa.
Te encuentras ahogada en un mar de acreedores, haciendo que los pagos de cada tarjeta sean cada vez ma?s complicados. Aqui? es cuando un pre?stamo de consolidacio?n de deudas puede ser la solucio?n.
Ba?sicamente adquieres uno para cubrir tus pre?stamos pequen?os, deja?ndote con un solo pago al mes. ?Por desgracia cada vez es ma?s difi?cil conseguirlos?, dice Sivitilli.
?Es probable que los grandes bancos no te ofrezcan otro si parece que esta?s batallando con tus deudas del momento?. Si te encuentras en una situacio?n verdaderamente desastrosa, la consolidacio?n puede hacerse por medio de un consejero e deudas.
E: Exami?nate
¿Quieres pagar con tu tarjeta de cre?dito? Primero pregu?ntate si verdaderamente lo necesitas y co?mo lo llevara?s a cabo. Despue?s piensa muy bien en el impacto que tendra? en tu cuenta bancaria hacerlo cada mes o si existe una mejor manera de gastar ese dinero.
F: Cambia tu Forma de vida
No siempre tienes que gastar dinero para divertirte. ?Una de las mejores maneras de reducir tus gastos es inclinarte por opciones que no cuesten un ojo de la cara o mejor si son gratuitas?, afirma Sivitilli.
Considera hacer picnics, caminatas, museos, galeri?as o reuniones caseras.
G: Ga?nate la libertad financiera
Ponte pequen?as metas para eliminar tus deudas, dice Van Heerden, asi? como pagar tu tarjeta de cre?dito en seis meses, y despue?s usar los mismos para una cuenta de ahorros. ?Tener metas no solamente te da objetivos fa?ciles de alcanzar, sino tambie?n previene que te sientas abrumada por lo que debes?, afirma.
H: Hazle caso a tus Ha?bitos
¿Eres famosa por ir a hacer el su?per sin una lista y regresar con toda la tienda? ¿O compras muchas cosas que jama?s usas? Mante?n un ojo en tus ha?bitos econo?micos.
Cada peso que gastes de ma?s es uno que se pudo utilizar para pagar tu deuda.
I: Invierte inteligentemente
Si tienes que endeudarte, asegu?rate de que tu inversio?n te de? ganancias. Una casa, por ejemplo, aumentara? su valor y las rentas pueden darte un ingreso. Algunos ven un carro como un bien despreciativo, pero es un medio (te lleva a la oficina).
J: Just do it!
Cuando tenemos que hablar de nuestra situacio?n financiera, la negacio?n siempre es el lugar ma?s co?modo. Mejor enfrenta tus miedos: descubre lo que debes.
Puede que no sea tan malo como crees o puedes empezar a crear un plan de accio?n. Un consejero financiero suele ayudarte en este proceso.
K: OK, tranquili?zate e info?rmate
La deuda es una preocupacio?n alarmante, y los derechos, reglas y condiciones de los acreedores pueden ser bastante confusas.
Primero familiari?zate con los derechos que tienes como deudora: existen organizaciones oficiales que pueden asistirte en esto.
Por ejemplo, ¿sabi?as que un proveedor de cre?dito u?nicamente puede cargarte una comisio?n inicial, un intere?s y una transaccio?n perio?dica con base en las tarifas de servicios?
Un proveedor de cre?dito debe, por ley, brindarte la informacio?n completa de los costos del cre?dito (incluyendo las tasas de intereses); la ausencia de esto puede anular el contrato. Curiosamente, que se te ?perdone? una deuda mayor a tres an?os, con la condicio?n que el deudor no te haya contactado en ese periodo de tiempo.
Pero mejor con el objetivo de saber ma?s, consulta a un consejero financiero.
L: Vive con tus Limitantes
¿Tienes problemas para cubrir tus deudas y ya empezaste a dejar de hacer ciertos pagos, o si esta?s pidiendo a amigos para pagarle a alguien ma?s?
?Esto significa que tu ingreso no es suficiente para cubrir tus gastos ba?sicos y lo que debes?, afirma Sivitilli.
Una de las mejores maneras para contrarrestarlo es eliminar los lujos, como ir al mani una vez a la semana o comprar cafe? a diario.
M: Realiza los pagos Mi?nimos
Si no puedes pagar todo el saldo de tu tarjeta de cre?dito al final del mes, o no llevar a cabo los mensuales de tus tarjetas departamentales o pre?stamos personales, priori?zate a pagar la cantidad mi?nima de lo que debes al principio de cada mes.
?Dejar de hacer pagos o cubrirlo con retrasos aumentara?n tus intereses?, dice Sivitilli. Estos costos se acumulan con el tiempo y pueden afectar tu historial crediticio, lo cual afectara? tu futuro. Si puedes, procura pagar ma?s del mi?nimo. De esta manera tu deuda se terminara? mucho ma?s ra?pido y ahorrara?s intereses.
N: Negocia las tasas y comisiones
Aunque no todos los pre?stamos y tasas son negociables, hay algunas que puedes evitar. ?Existen compan?i?as que suelen regatear con los bancos a tu nombre, o conseguir diferentes tarifas?, aconseja Van Heerden.
Tambie?n puedes discutir una reduccio?n de tasas con tu consejero. ?Recuerda ahorrar utilizando los consejos que recibes, los cuales podra?n ayudarte a largo plazo?.
O: Organiza tus comidas
¿Olvidaste tu lunch (de nuevo) y compraste algo en la cafeteri?a de la esquina (de nuevo)? ¿Sales a comer en vez de cocinar? ?Puedes ahorrar miles de pesos cada mes si planeas y cocinas todas tus comidas?, aconseja Sivitilli.
Piensa en lo que desayunas, comes y cenas cada di?a, y diri?gete al supermercado para hacer las compras de la semana. Tambie?n considera adquirir ciertos arti?culos a granel, pues es ma?s barato.
P: Piensa primero en ti
Muchos se olvidan de sus planes de ahorro, incluyendo los fondos para la jubilacio?n y el seguro me?dico para pagar sus deudas cada mes.
?Estos son bastante importantes para tu futuro financiero, ya que pueden ayudarte a tener un Plan B en caso de que llegues a una situacio?n cri?tica o ya no puedas trabajar?, dice Sivitilli.
Asegu?rate de que estos ahorros sean sacados de tu cuenta en cuanto caigan tus pagos.
Q: Hazle un Quiz a tus acreedores
?No so?lo firmes en la li?nea punteada?, recomienda Sivitilli. ?Lee los te?rminos y condiciones para entender la compra o el pre?stamo?. Si el papeleo luce complicado pide ver las tasas de intere?s y cua?nto pagara?s al final de cada periodo.
Verifica si tienes cobertura, pues pue- de que ya tengas otra. Hacer las preguntas correctas suele ahorrarte mucho dinero.
R: Recompe?nsate por cubrir tus deudas
Lo lograste y alcanzaste a cubrirlas en seis meses. Consie?ntete por haberlo hecho. Esto no significa que debas despilfarrar tu dinero o volver a gastar como loca; mejor, usa la cantidad de un pago para comprarte algo lindo.
El siguiente mes empieza a pagar tu siguiente deuda, o si ya no debes nada, comienza a ahorrar para unas vacaciones.
S: Siempre date un gusto
Zapatos, bolsas, vacaciones... Nos gusta consentirnos de vez en cuando. ?Pero en lugar de cargarlo a tu tarjeta de cre?dito o usar un segundo pre?stamo para tus vacaciones, ahorra y cu?brelo en una sola exhibicio?n?, sugiere Sivitilli.
Te sorprendera?s al ver cua?nto dinero ahorrara?s en intereses.
T: Taclea tus fugas
El error al asignar un presupuesto es que no lo emparejamos con nuestros gastos. ?Hacerlo puede ayudarte a identificar tus a?reas problema?ticas y ver do?nde tienes fugas?, dice Sivitilli.
Van Heerden an?ade que es bueno hacerlo una vez por semana. ?Repa?rtelo en cuatro semanas y ve en cua?les gastas ma?s o menos. Asi? podra?s llevar a cabo cambios?.
U: Ubica la diferencia entre de?ficits buenos y malos
Las deudas se dividen en dos grupos: garantizadas y no garantizadas. ?Las primeras tienen un bien ligado, como un carro o una casa que ha sido financiada por un periodo largo?, explica Sivitilli. ?Esto se considera como una deuda buena porque es una inversio?n.
La segunda es cuando se presta dinero por un periodo corto e incluye pre?stamos personales y tarjetas de cre?dito. Este tipo tiene tasas de intere?s alti?simas?. Identifica la tuya y enfo?cate en cubrirla lo antes posible.
V: Recurre a proveedores de cre?dito Verificados
So?lo ace?rcate a bancos grandes, establecidos y confiables para pedir un pre?stamo. ?No so?lo te dara?n las mejores tasas de intere?s, sino que cubrira?n todas las normas legales y evitara?s enredarte en pagos engan?osos?, afirma Sivitilli.
Pedir un pre?stamo a un establecimiento no registrado o pequen?o (como prestamistas) puede parecer ma?s fa?cil, pero no son muy seguros, y vienen con tasas exorbitantes y so?lo perpetuara?n tu ciclo de deudas.
W: WWW.
Deja que Internet te auxilie. Hay muchas herramientas online y apps que te pueden ayudar con tu presupuesto, a llevar registro de tus gastos, a ahorrar y a pagar ma?s ra?pido todas tus deudas. Dos que recomendamos ampliamente son: 22seven.com y wally.me.
X: Usa el eXtra de dinero para pagar tus deudas ma?s grandes
Usa cualquier ingreso adicional (un bono anual, una compensacio?n de ingresos, un regalo) para cubrir tu deuda ma?s grande. ?Pagarle a los acreedores ma?s importantes (aquellos con tasas de intere?s enormes) te ayudara?n a ahorrar a largo plazo?, dice Van Heerden.
Y: ¿Y que? son las tasas de intere?s?
Enfrente?moslo: pueden ser tan confusas como cualquier relacio?n amorosa de Taylor Swift. Explicamos ra?pido: existe un porcentaje del precio de tu compra que los acreedores te cobran por prestarte el dinero que no tienes.
¿Cua?l es una buena tasa? El i?ndice de cre?dito (10.50% al momento de impresio?n) es un buen punto de referencia. ?Aunque existen factores dependiendo de donde lo pidas y tu historial de intere?s, trata de conseguir algo cercano a este porcentaje, o incluso mucho ma?s bajo?, aconseja Van Heerden.
Z: Ponte en modo Zen
Las deudas pueden alterarte demasiado, sobre todo cuando ni siquiera alcanzas a cubrir el di?a a di?a. Pero no dejes que esto te hunda. Debes saber que no esta?s sola y que hay profesionales dispuestos a ayudarte, sobre todo si ya no puedes ni dormir.
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